上海日動 網站地圖 反洗錢

一、洗錢的定義

 

洗錢通常是指為了隱瞞或掩飾犯罪收益的真實來源和性質,通過各種手段使其在形式上合法化的行為。

 

 

二、反洗錢的含義

 

反洗錢,是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動,依照反洗錢法采取相關措施的行為。

 

 

三、主要反洗錢法律法規

 

1.《中華人民共和國反洗錢法》

2.《金融機構反洗錢規定》

3.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》

4.《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》

5.《保險業反洗錢工作管理辦法》

6.《涉及恐怖活動資產凍結管理辦法》

7.《中國人民銀行關于加強反洗錢客戶身份識別有關工作的通知》

8.《中國人民銀行關于進一步做好受益所有人身份識別工作有關問題的通知》

 

 

四、反洗錢工作常見問題Q&A

 

1.反洗錢工作會不會侵犯個人隱私和商業秘密?

 

不會。《中華人民共和國反洗錢法》重視保護個人隱私和企業的商業秘密,并專門規定對依法履行反洗錢職責而獲得的客戶身份資料和交易信息要予以保密,非依法律規定,不得向任何組織和個人提供。反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構履行反洗錢職責獲的客戶身份資料和交易信息,只能用于反洗錢行政調查;司法機關依法獲得的客戶身份資料和交易信息只能用于反洗錢刑事訴訟。

 

從客戶的信息安全與保護的角度出發,基于反洗錢義務所獲得客戶身份資料以及交易記錄,我公司將予以妥善保管,保證客戶信息的安全。除因國家法律法規等規定,或國家機構依法要求我公司提供的,非經客戶本人同意,我公司不會向第三方提供。

 

 

2.客戶辦理哪些保險業務須出示身份證件并提供相關信息?

 

客戶在投保、退保(含減保)、賠償或請求給付保險金時,如果超過一定數額,金融機構將對客戶進行身份識別。

 

(1)對于保險費金額人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上且以現金形式繳納的財產保險合同,單個被保險人保險費金額人民幣2萬元以上或者外幣等值2000美元以上且以現金形式繳納的人身保險合同,保險費金額人民幣20萬元以上或者外幣等值2萬美元以上且以轉賬形式繳納的保險合同,保險公司在訂立保險合同時,應確認投保人與被保險人的關系,核對投保人和人身保險被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件,登記投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息,并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。

 

(2)在客戶申請解除(含減保)保險合同時,如退還/減保的保險費或者退還的保險單的現金價值金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的,保險公司應當要求退保申請人出示保險合同原件或者保險憑證原件,核對退保申請人的有效身份證件或者其他身份證明文件,確認申請人的身份。

 

(3)在被保險人或者受益人請求保險公司賠償或者給付保險金時,如金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上,保險公司應當核對被保險人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件,確認被保險人、受益人與投保人之間的關系,登記被保險人、受益人身份基本信息,并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。

 

 

3.與客戶的業務關系存續期間,金融機構還會持續履行客戶身份識別義務嗎?

 

是的。金融機構還要持續關注客戶及其日常經營活動以及金融交易情況,并及時提示客戶更新資料信息。

 

 

4.當客戶要求變更姓名或名稱等身份信息時,金融機構是否還需要重新識別客戶?

 

是的。當客戶要求變更姓名或名稱、身份證件或身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經營范圍、法定代表人或負責人等信息時,金融機構應當重新識別客戶,客戶應向金融機構出示相關信息。

 

 

5.客戶在金融業務關系存續期間,如果先前提交的身份證件或其他身份證明文件已過期了,該怎么辦?

 

應及時更新身份信息。若未在合理期限內更新且無合理理由的,金融機構應中止為客戶辦理業務。

 

 

五、助力反洗錢,東海在行動

 

為遵守反洗錢相關法律法規的要求,我公司特別制定了告客戶書以及客戶身份信息確認書,告知客戶在反洗錢法律法規要求下,須向我公司提供相關身份證明信息,并留存有效身份證件或其他身份證明文件的復印件或影印件,配合我公司履行客戶身份識別義務。

 

我公司在交易過程中知悉的客戶身份資料及交易記錄按照規定予以保密和保存。

 

我公司按照規定向監管部門提交大額交易報告、可疑交易報告。

公司員工如發現任何大額或可疑交易,均須及時根據相應內部制度進行報告。

 

 

六、防范洗錢風險,加強自我保護

 

1.主動配合金融機構進行身份識別

2.不要出租或出借自己的身份證件

3.不要出租或出借自己的賬戶、銀行卡和U盾

4.不要用自己的賬戶替他人提現

5.不為身份不明人員代辦金融業務

6.不參與或使用非法金融服務,如地下錢莊

7.保護好自己的銀行卡信息和密碼及金融交易相關信息

8.對于網絡信息要時刻警惕,不要輕易通過網銀、電話等方式向陌生賬戶匯款或轉賬

 

七、舉報方式

 

每個公民都有舉報洗錢違法犯罪活動的義務和權利,公民可以選擇多種形式進行舉報。

 

舉報電話:010-88092000

舉報信箱:北京市西城區金融大街35號32-124信箱

接收單位:中國反洗錢監測分析中心

郵政編碼:100032

舉報傳真電話:010-88091999

電子信箱地址:[email protected]

舉報網址:http://www.camlmac.gov.cn

 

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